신용불량자 대출 받은 돈채무조정 체크리스트
삶을 살다보면 생각하지 못한 국면을 만나게되는 상황이 오는데요.
최근 들어 어려워진 경제 상황에서는 나의 직장을 위협받거나 또는 월급이나 월소득을 이전만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민합니다.
간신히 힘을 내서 버텼지만, 미래는 희망이 전혀 갖기 힘든 순간에도 포기하지 않고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 대표적인 제도인 개인회생을 한 번 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 해요.
이 제도를 처음 들어보거나 접해보는 분들은 매우 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 빚에 대한 어려운 상황을 조정해주는 제도입니다.
자신이 가지고 있는 재산과 지금 당장 버는 소득 에 비례해서 채무가 너무 큰 지라 일상생활의 힘듦을 경험하고 있는 분들을 위해서 조정을 통하여 채무에 대해 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하는데요.
충분히 일을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 맞는 분들께 인가 및 면책결정을 해주는 것인데요.
그러니 스스로가 생각해놓은 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 고민하지 말고 법률적으로 조언해 줄만한 조력자를 통해서 자신의 지금 처한 상황을 충분히 이야기하고 준비할지를 정확하게 결정하는 방법이 좋죠.
신용채무를 할 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억까지, 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 사적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 대한 가장 큰 변수는 무엇보다도 여러분의 재산 및 월 소득인데요.
만약 매월 벌고 있는 금액이 적혀진 값보다 적을 경우, 아예 개인회생 진행조차 가능하지 않기 때문이에요.
그러한 경우라면 개인회생이 아닌 개인파산을 선정하여 시작해야 하죠.
이와 같은 제한 사항은 보통 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금은 개시할 때부터 지정했던 계좌에 내는 값을 말하죠.
신청할 경우 납부가 똑바로 이루어져야 인가 결정을 받게 될 수 있죠.
해당 과정을 도합 3년 간 다달이 반복해서 하게 되며, 상환을 못한 남아있는 채무 금액을 깎아주는 방식이에요.
만약 내가 총 얼마를 내야 하는지 알기를 바랄 시 어떤 방법으로 계산해야 하는 것인지를 짐작할 수 있어요.
이러한 경우 변제금은 앞서 말씀드렸던 소득에 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
혹시나 별개로 꾸준하게 들어가게 되는 지출이 있을 경우 소명을 통하여 추가 기본 생활비를 받는 것 역시 가능해요.
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방어동에 거주 중인 직장인 H는 43세가 되면서 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 하고 있는 본인의 모습을 보게되었다고 하더라고요.
예전부터 세상과 타협해버린 결과물이라고 말할 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비하는 과정에서 상당한 돈이 요구됐기 때문이죠.
다만 준비할 때 충분한 돈을 저축해놓지 않았기에, 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 일단 적응한 것이죠.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일을 얻는 과정 자체는 그렇게 오래 걸리지 않았어요.
하지만 다른 사람 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받고 있는 삶이 그렇게 만족스럽지는 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 여러 번 머리에 맴돌았습니다.
이렇게 오로지 출퇴근만이 반복되는 삶을 산 지 어언 6년이 흘러버렸고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 나름 나쁘지 않은 직위를 맡게될 수 있었답니다.
급여도 나름 마음에 드는 값으로 오르면서 비상금도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었어요.
생활은 분명 안정되었음에도, 삶에 대한 만족함은 그 정도로 올라가지 못했다고 했어요.
나름 목돈을 모은 후에는 언젠가는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 생각이었던 것이죠.
그리고 그에 적당한 시기가 찾아오자, 일말의 망설임도 없이 사표를 썼다고 합니다.
수년간의 업무로 여러 경험까지 쌓아놓은 H는 미래와 관련된 두려움이란 없었답니다.
일부는 리스크를 감수해야 하는 일이었음에도, 그 속에서 가능성을 캐치한 것이었죠.
하지만 당시 모아둔 여유자금만을 갖고서 생각하는 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따랐기 때문에 돈을 빌리는 것을 통해 보다 더 필요한 준비금을 마련하였습니다.
이러한 선택이 방어동 개인회생의 시발점이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 아예 모른 채 말이에요.
거듭되는 실패 속에 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도해 보았지만 오히려 역효과만 마주할 뿐이었어요.
계속 몇 개월 동안 손해가 반복되면서 큰 적자를 이겨야 했다고 하더라고요.
마침내 눈물을 머금고 사업장을 정리하게 되었답니다.
관련된 건물 및 물품들을 팔게 된 다음 직원들의 급여를 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 합니다.
그러나 그 과정 속에서 총합 9810만원이라는 부채가 남아버리고 말았는데요.
지금 당장 이자 또한 해결해야 되는 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어올 경우가 없었습니다.
결국에는 어느정도 비슷한 일에 또 한 번 취업하게 되었고 이 소득을 가지고 방어동 개인회생 절차를 준비하기로 했죠.
변제금에 해당되는 가용소득의 경우 84만원이 돼요.
해당 금액을 3년 간 낸다고 가정하면, 방어동 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 빚을 탕감받을 수 있는 셈입니다.
물론 지금 이 돈은 원금을 기준으로 계산한 것이며 이자까지 모두 다 포함한다면 실제 이득은 보다 더 괜찮다고 생각할 수 있어요.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 전부 별 문제 없이 거친 다음에, 다행히도 인가 결정을 받아낼 수 있었다고 합니다.
중간에 한 두 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 재빠르게 해결했던 것 또한 긍정적인 영향을 작용한 듯 해요.
지금은 실수로 변제금이 밀리게 되는 일이 절대 없게끔 보다 더 체크하면서 면책 시점만 기다리고 있다고 합니다.
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